چگونه میتوانیم خود را بیمه تکمیلی کنیم؟

چطور بیمه تکمیلی بگیریم؟

چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ چگونه خود را بیمه تکمیلی کنیم؟ بهترین بیمه تکمیلی را از کجا تهیه کنیم؟ این سؤالات از جمله مهم‌ترین موضوعاتی هستند که بسیاری از افرادی که به دنبال خدمات درمانی مناسب هستند با آن رو به رو می‌شوند. دلیل اهمیت این موضوع نیز این است که سالانه هزینه‌های درمانی به شکل […]چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ چگونه خود را بیمه تکمیلی کنیم؟ بهترین بیمه تکمیلی را از کجا تهیه کنیم؟ این سؤالات از جمله مهم‌ترین موضوعاتی هستند که بسیاری از افرادی که به دنبال خدمات درمانی مناسب هستند با آن رو به رو می‌شوند.

دلیل اهمیت این موضوع نیز این است که سالانه هزینه‌های درمانی به شکل قابل توجهی افزایش پیدا می‌کند؛ اما بیمه‌های پایه مانند بیمه تأمین اجتماعی، بیمه سلامت و بیمه خدمات درمانی نمی‌توانند همه هزینه‌ها و خسارت‌های کاربردی را پوشش دهند. از طرفی بخش زیادی از مراکز درمانی با بیمه‌های پایه قرار داد ندارند و این موضوع باعث می‌شود تا خانواده‌ها هزینه‌های سنگینی را برای خدمات درمانی پرداخت کنند. به همین دلیل است که بسیاری از افراد دور اندیش از همین حالا به فکر این هستند که برای بیمه تکمیلی چه باید کرد. به همین بهانه قصد داریم یک راهنمای کوتاه اما کامل را از نحوه خرید بیمه تکمیلی خدمت شما ارائه کنیم و بگوییم برای بیمه تکمیلی به کجا مراجعه کنیم.

بیمه تکمیلی چیست؟ بیمه تکمیلی چگونه است؟

قبل از اینکه به سؤال چگونه خود را بیمه تکمیلی کنیم پاسخ دهیم، می‌خواهیم نگاهی به دلایل استفاده از بیمه تکمیلی و اهمیت آن داشته باشیم. بیمه تکمیلی همانطور که از نام آن پیداست، در آنجایی که خدمات بیمه پایه کافی و کامل نیست، با ارائه پوشش‌های گسترده‌تر، خدمات درمانی کامل‌تری را در اختیار شما و خانوادتان قرار می‌دهد.

بیمه تکمیلی علاوه بر گسترده‌تر بودن خدمات تحت پوشش نسبت به بیمه پایه، دارای سقف پرداخت خسارت بیشتری نیز هست. از طرفی خدمات ویژه‌ای در بیمه تکمیلی مانند طرح بیمه تکمیلی خانواده بیمه آسماری و ارائه بیمه کرونا وجود دارد که در بیمه پایه دیده نمی‌شود. پس در پاسخ بیمه تکمیلی چگونه است باید بگوییم که بیمه تکمیلی کامل کننده و رفع کننده نقاط ضعف بیمه پایه است.

چرا باید خود را بیمه تکمیلی کنیم؟

دلایل زیادی وجود دارد که باعث می‌شود به این فکر باشیم که چگونه خود را بیمه تکمیلی کنیم. در پاسخ به سوال چطور بیمه تکمیلی شویم باید بگوییم که بیمه تکمیلی نسبت به بیمه پایه سقف پرداختی بیشتر دارد. به این ترتیب در زمان ابتلا به بیماری‌ها یا نیاز به خدمات درمانی می‌توانید سهم بیشتری از هزینه‌ها را از طریق بیمه تکمیلی خود پرداخت کنید. این موضوع به اقتصاد خانواده کمک خواهد کرد. از طرفی بسیاری از خدمات درمانی تحت پوشش بیمه پایه نیست یا این پوشش‌ها بسیار ضعیف هستند. تا جایی که عملاً باری از روی دوش بیمه گذاران بر نمی‌دارند.

با تهیه بیمه تکمیلی می‌توانیم مطمئن شویم برای بسیاری از جراحی‌های عمومی، اختصاصی، هزینه‌های بستری، خدمات پاراکلینیکی، دندان پزشکی، فیزیوتراپی، چشم پزشکی، سمعک و عینک، آمبولانس داخل شهری و خارجی شهری و … تحت پوشش بیمه قرار خواهیم گرفت.

بیمه تکمیلی به جزو مواردی که مربوط به زیبایی می‌شود مانند ایمپلنت دندان یا عمل زیبایی با بینی با بیمه تکمیلی پوشش‌های بسیار کاربردی را ارائه می‌کند. در نهایت اگر با یک شرکت بیمه‌ای معتبر مانند بیمه آسماری استفاده کنید، می‌توانید از خدمات هزاران مرکز پزشکی بهره مند شوید و محدود به مراکز درمانی طرف قرار داد بیمه پایه همچون تأمین اجتماعی نباشید.

مزایای بیمه درمان تکمیلی نسبت به بیمه پایه

اگر به طور خلاصه بخواهیم بگوییم بیمه تکمیلی چگونه است و چه مزایایی نسبت به بیمه پایه دارد، باید به موارد زیر اشاره کنیم:

• پوشش گسترده‌تر خدمات درمانی در مقایسه با بیمه پایه
• سقف پوشش خسارات بالاتر
• همکاری با مراکز قرار داد بسیار بیشتر
• ارائه خدمات ویژه مانند بیمه کرونا و بیمه تکمیلی بیماران خاص

بیمه تکمیلی تامین اجتماعی چیست؟

در ایران، سازمان مطرح تامین اجتماعی و خدمات آن نیازی به معرفی ندارد. جبران هزینه‌های درمانی و نیز پرداخت مستمری به افراد بیمه شده، بخشی از وظایف مورد انتظار این سازمان به شمار می‌رود. نسبت به گذشته، هزینه‌های درمانی با افزایش قابل توجهی همراه بوده است.

بیمه تکمیلی از طرف شرکت‌های بیمه ارائه می‌گردد تا بخشی از این هزینه‌ها، قابل بازگشت باشد. اما پیش از آن باید به موارد تحت پوشش این بیمه آگاهی کاملی یافت.

جهت قرارگیری تحت پوشش بیمه سازمان تامین اجتماعی، دو گزینه اجباری و اختیاری مطرح می‌شود. در حالت اجباری، شخص از طرف کارفرمای خود بیمه می‌شود. اما بسیاری به صورت آزاد مشغول به کار هستند. از این رو نیاز است تا در طرح‌های اختیاری، برای خود بیمه رد نمایند تا بتوانند از مزایای آن بهره مند شوند.

چه مواردی تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار می‌گیرد؟

زمانی که قصد تهیه بیمه تکمیلی را داریم، باید بدانیم که بیمه تکمیلی کدام هزینه‌ها را پرداخت می‌کند و چه پوشش‌هایی دارد. هر کدام از شرکت‌های ارائه کننده بیمه تکمیلی، طرح‌های متفاوتی دارند با این حال معمولاً اکثر بیمه‌های تکمیلی هزینه‌هایی مانند هزینه بستری، دندان پزشکی، آمبولانس، جراحی‌های عمومی، جراحی‌های تخصصی، جراحی‌های سرپایی، رفع عیوب انکساری هر دو چشم، هزینه زایمان طبیعی و سزارین، هزینه خدمات آزمایشگاهی و هزینه‌های پاراکلینیکی پرکاربرد مانند سونوگرافی، انواع اسکن، ام آر آی و … را تحت پوشش قرار می‌دهند.

شرایط بیمه تکمیلی چیست؟ چطور بیمه تکمیلی شویم؟

به طور کلی شرایط دریافت بیمه تکمیلی برای اکثر شرکت‌های ارائه دهنده برای خدمات بیمه یکسان است. رسیدن به سن قانونی، تکمیل فرم‌های مربوطه با پاسخ‌های صادقانه، تکمیل آزمایشات (در صورت نیاز) و همچنین طی شدن مدت انتظار بیمه نامه از جمله شرایط اصلی بیمه تکمیلی هستند. طبق قرارداد و پوشش‌های اضافی که توسط بیمه گذار انتخاب می‌شود، هزینه‌ای به عنوان حق بیمه تکمیلی تعیین می‌شود که باید توسط بیمه گذار پرداخت گردد. البته فراموش نکنید که در اکثر موارد پیش شرط تهیه بیمه تکمیلی دارا بودن بیمه درمان پایه (تأمین اجتماعی، سلامت و …) است.

انواع بیمه تکمیلی، کدام یک بهتر است؟

شرکت‌های بیمه‌ای مانند بیمه آسماری، انواع مختلفی از بیمه تکمیلی را ارائه می‌کنند. برای پاسخ به سؤال چگونه بیمه تکمیلی شویم آشنایی با انواع این نوع بیمه ضروری است. به طور کلی سه نوع بیمه تکمیلی در دسترس است:

بهترین بیمه تکمیلی انفرادی

هر فردی می‌تواند برای دریافت بیمه تکمیلی طبق شرایط اعلام شده اقدام کند. پوشش و سطح کیفیت این بیمه همانند بیمه گروهی است اما معمولاً حق بیمه بیشتری دارد

بیمه تکمیلی گروهی یا شرکتی

مجموعه‌های بیشتر از ۵۰ نفر، به شرطی که حق بیمه پایه آن‌ها از یک محل رد شده باشد می‌توانند بیمه تکمیلی گروهی دریافت کنند. کارفرما، کارکنان و خانواده آن‌ها می‌توانند تحت پوشش این نوع بیمه قرار بگیرند. معمولاً این نوع بیمه کمترین حق پرداخت را در بین انواع بیمه‌ها دارد. از مزایای بیمه تکمیلی گروهی یا شرکتی بیمه آسماری این است که امکان ارائه خدمات به گروه‌های حداقل با ۱۵ نفر نیز وجود دارد و کسب و کارهای کوچک نیز می‌توانند از بیمه تکمیلی شرکتی آسماری استفاده کنند.

بهترین بیمه تکمیلی خانواده

بیمه تکمیلی خانواده همانطور که از نام آن پیداست اعضای یک خانواده را تحت پوشش قرار می‌دهد و تعداد افراد در آن اهمیتی ندارد. با استفاده از بیمه درمان تکمیلی خانواده آسماری، بدون نیاز به بیمه پایه مانند بیمه تأمین اجتماعی، سلامت، خدمات درمانی و … نیز می‌توانید خانواده خود را تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دهید. علاوه براین با استفاده از بیمه تکمیلی خانواده آسماری، امکان استفاده از بیمه کرونا نیز میسر خواهد شد. اگر به فکر تهیه بیمه تکمیلی برای خانواده خود هستید همین حالا می‌توانید با مراجعه به صفحه بیمه تکمیلی خانوادگی آسماری در کمترین زمان ممکن درخواست خود را ثبت کنید.

چگونه بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شویم

اما چه کسانی می‌توانند بیمه تکمیلی تامین اجتماعی را خریداری و از آن استفاده کنند؟

• این بیمه‌نامه فقط برای مستمری بگیران، بازنشستگان و ازکارافتادگان تامین اجتماعی به همراه خانواده‌هایشان و سایر افراد تحت تکفل آن‌ها قابل استفاده است.
• اعضای خانواده بازنشستگان و مستمری بگیران فقط در صورت داشتن دفترچه درمان تامین اجتماعی می‌توانند از خدمات بیمه درمان تکمیلی این سازمان استفاده کنند.
• فرزندان مونث بیمه‌شدگان بازنشسته و مستمری بگیر تنها در صورت مجرد بودن، طلاق یا فوت همسر و همچنین اشتغال به کار می‌توانند از این بیمه‌نامه استفاده کنند.
• فرزندان مذکر هم در صورت عدم ازدواج و اشتغال به کار امکان استفاده از این بیمه‌نامه را دارند.
• بیمه‌شدگان این بیمه‌نامه می‌توانند حداکثر 3 ماه بعد از شروع قرارداد و به شرطی که از خدمات این بیمه‌نامه استفاده نکرده باشند، از ادامه آن انصراف دهند.
• همچنین در طول 3 ماهه اول قرارداد، بیمه‌شده اصلی می‌تواند افراد تحت تکفل خود را با شرایطی که ذکر کردیم، به قرارداد درمان تکمیلی خود اضافه کند. فقط دقت داشته باشید که در این صورت شروع تعهدات بیمه‌نامه برای افراد جدید از همان تاریخ شروع قرارداد خواهد بود.

در صورتی که متقاضیان این بیمه، دفترچه درمان دیگر بیمه‌گران پایه به غیر از تامین اجتماعی، از جمله سلامت و… را داشته باشند، نمی‌توانند از بیمه تکمیلی تامین اجتماعی استفاده کنند و به جای آن می‌توانند بیمه تکمیلی مورد نیاز خود را از دیگر شرکت‌های بیمه به صورت انفرادی، خانوادگی و یا گروهی خریداری کنند. مثلا بیمه سامان یکی از شرکت‌هایی است که بیمه تکمیلی را به هر سه صورت انفرادی، خانوادگی و گروهی برای متقاضیان صادر می‌کند.

چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ برای گرفتن بیمه تکمیلی چه باید کرد؟

تا اینجا با اینکه بیمه تکمیلی چیست و چگونه از بیمه تکمیلی استفاده کنیم آشنا شدیم. حالا نوبت به سؤال اصلی می‌رسد. چگونه بیمه تکمیلی شویم؟ روش‌های مختلفی برای خرید بیمه تکمیلی وجود دارد و انواع مختلفی از بیمه تکمیلی در دسترس هستند که شما می‌توانید با توجه به نیاز خود و شرایط بیمه نامه، بهترین گزینه را برای پرسش چگونه خودم را بیمه تکمیلی کنم انتخاب کنید. سپس با ارائه مدارک به شرکت بیمه‌ای که انتخاب کرده‌اید و می‌توانید بیمه تکمیلی شوید. در ادامه بهتر و بیشتر این مراحل را توضیح خواهیم داد.

انواع بیمه تکمیلی، کدام بیمه تکمیلی بهتر است؟

به طور کلی بیمه تکمیلی به سه دسته بیمه انفرادی، بیمه گروهی و بیمه خانواده تقسیم می‌شود. بسیاری از شرکت‌های بیمه‌ای، هر سه گزینه را در لیست خدمات خود دارند.

معرفی انواع بیمه درمانی تکمیلی؛ بیمه انفرادی

بیمه تکمیلی انفرادی، تنها خود فرد را تحت پوشش قرار می هد. در اکثر شرکت‌های بیمه‌ای برای بیمه انفرادی باید ابتدا بیمه پایه داشته باشید. حق بیمه انفرادی معمولاً از انواع دیگر بیمه تکمیلی بیشتر است ولی پوشش مشابهی را در اکثر موارد در اختیار بیمه گذار قرار می‌دهد.

بررسی و معرفی بیمه تکمیلی خانواده

دسته دیگری از بیمه تکمیلی، بیمه تکمیلی خانواده است که در آن افراد یک خانواده تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار می‌گیرند. بیمه تکمیلی خانواده در بیمه آسماری نیاز به بیمه پایه ندارد و در غالب دو طرح یکتا و برنا ارائه می‌شود. از ویژگی‌های مهم طرح بیمه خانواده آسماری ارائه خدمات بیمه کرونا در کنار بیمه تکمیلی خانواده است که آن را به یک طرح ایده آل تبدیل می‌کند. به پشتوانه کمک رسان ایران SOS، بیمه آسماری تنها شرکتی است که شرایط استفاده از خدمات درمانی کمک رسان ایران را در قالب بیمه تکمیلی خانواده فراهم کرده است.

بیمه تکمیلی گروهی یا شرکتی چیست؟

برای رسیدن به پاسخ چطور بیمه تکمیلی شویم باید درباره بیمه تکمیلی شرکتی هم بدانیم. بیمه درمان تکمیلی شرکتی مناسب شرکت‌هایی است که می‌خواهند در کنار بیمه پایه، از پوشش و سقف خدمات درمانی بیشتری بهره مند شوند. حق بیمه مناسب، امکان پرداخت اقساطی، ارائه خدمات به شرکت‌هایی با حداقل ۱۵ نفر (به جای ۵۰ نفر در سایر شرکت‌های بیمه‌ای) از ویژگی‌های بیمه تکمیلی گروهی آسماری است. اگر کارفرما یا صاحب کسب و کاری هستید می‌توانید و خود و کارگرانتان را تحت پوشش بیمه تکمیلی گروهی آسماری قرار دهید.

چگونه خودم را بیمه تکمیلی کنم ؟

به طور کلی از دو طریق هر شخصی میتواند خودش را بیمه تکمیلی کند اولین و راحتترین آن خرید به صورت فردی و انفرادی است و یا خانوادگی ، تعدادی از شرکت های بیمه ای اقدام به ارائه طرح های بیمه انفرادی نموده اند که به راحتی میتوان آنها را خریداری نمود مانند بیمه تکمیلی سامان و بیمه تکمیلی تعاون و بیمه تکمیلی دی ، در روش بعدی شما باید از طریق گروه هایی که عضو آن هستید اقدام به خرید بیمه تکمیلی نمایید ، در این روش به طور مثال شما از طریق گروه همکاران محل کار خود به صورت گروهی اقدام به خرید بیمه تکمیلی مینمایید و مزایای بسیار خوبی را میتوانید با قیمت مناسب از بیمه خریداری نمایید .

برای بیمه تکمیلی چه باید کرد؟ راهنمای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی

بعد از این که با توجه به شرایط خود یکی از انواع بیمه تکمیلی را انتخاب کردید، نوبت به انتخاب بهترین شرکت ارائه دهنده خدمات بیمه تکمیلی می‌رسد. شرکت‌های بیمه‌ای زیادی در ایران اقدام به ارائه این خدمات می‌کنند اما هیچ یک مزایای و ویژگی‌های منحصر به فرد بیمه تکمیلی آسماری را ندارند. اگر برای رسیدن به پاسخ پرسش چگونه بیمه تکمیلی شویم قصد تهیه بیمه تکمیلی خانواده را دارید، بیمه تکمیلی آسماری تنها بیمه‌ای است که نیاز به بیمه گر پایه ندارد و در کنار بیمه تکمیلی خانواده امکان استفاده از بیمه کرونا را نیز فراهم می‌کند.

از طرفی دیگر در بیمه شرکتی آسماری این امکان وجود دارد تا شرکت‌های کوچک، تازه تأسیس یا استارتاپ ها که تعداد نفرات آن‌ها حداقل به ۱۵ نفر می‌رسد نیز از خدمات بیمه تکمیلی بهره مند شوند. در حالی که شرکت‌های دیگر این محدودیت را برای حداقل ۵۰ نفر در نظر گرفته‌اند. به همه این موارد، دسترسی به خدمات بیش از ۳۰۰۰ مرکز درمانی طرف قرار داد با کمک رسان ایران SOS، امکان خرید اقساطی بیمه و خدمات منحصر به فرد دیگر را اضافه کنید تا متوجه شوید که چرا بیمه آسماری را بهترین بیمه تکمیلی ایران به شمار می‌آورند.

چطور بیمه تکمیلی شویم؟ مدارک مورد نیاز برای تهیه بیمه تکمیلی

برای تهیه هرکدام از انواع بیمه درمان تکمیلی خانواده و شرکتی مدارک متفاوتی مورد نیاز است. مدارک مورد نیاز بیمه درمان تکمیلی خانواده شامل موارد زیر می‌شود:

• تکمیل فرم‌ پیشنهاد بیمه‌درمان ‌تکمیلی ‌آسماری
• کپی‌ تمامی صفحات شناسنامه سرپرست خانواده
• کپی‌کارت ملی اعضای خانواده
• ارائه‌گواهی اشتغال به کار فرزندان مجرد بالای ۲۵ سال که مایل به تهیه این بیمه‌نامه به همراه خانواده خود نیستند.

در بیمه تکمیلی شرکتی، ارائه مدراک کمی متفاوت بود خواهد بود که معمولاً فرآیند آن توسط واحد حسابداری شرکت انجام می‌گیرد. با مراجعه به صفحه بیمه درمان تکمیلی شرکتی آسماری می‌توانید اطلاعات بیشتری در این مورد به دست آورید.

هزینه بیمه تکمیلی تامین اجتماعی سال ۱۴۰1

حق بیمه تامین اجتماعی 1401

همان طور که در مقاله بالا توضیح داده شد حقوق 1401 نسبت به سال گذشته 57درصد افزایش داشته است. بر این اساس نرخ بیمه آزاد و اختیاری 1401 به شرح زیر میباشد.

شرایط و دوره انتظار بیمه تکمیلی چیست؟ برای بیمه تکمیلی چه باید کرد؟

برای بیمه تکمیلی چه باید کرد؟ شرایط استفاده از آن چگونه است؟ استفاده از بیمه تکمیلی نیازمند رعایت شرایط خاصی است برای مثال ممکن است محدودیت سنی برای استفاده از خدمات بیمه‌ای در نظر گرفته شود یا افراد بعد از سن مشخصی مبلغ بیشتری را نسبت به افراد عادی پرداخت کنند. از طرفی بیمه تکمیلی دارای دوره انتظار است. برای مثال دوره انتظار بیمه زایمان که یکی از پوشش‌های بیمه تکمیلی است ۹ ماه در نظر گرفته شده است. در بیمه تکمیلی خانواده برای استفاده از خدمات بستری، جراحی و دندانپزشکی نیز باید ۳ ماه دوره انتظار را پشت سر گذاشته باشید. در مقاله دوره انتظار بیمه تکمیلی به طور کامل در این مورد صحبت کرده‌ایم.

منبع

منبع